- Advertisement -
ربما يواجه بعض الأشخاص صعوبات في حياتهم بسبب التحديات المالية والمتغيرات الإقتصادية التي تواجه الجميع تقريباً مع إختلاف مستوياتهم المالية، ولكن غالبًا ما يستطيع تجاوز هذه الصعوبات من يجيد إدارة المال الخاص به بطريقة صحيحة، وأحدى الأسس التي لا غني عنها في إدارة الأموال هي معرفة طرق الإدخار وإعادة الإستثمار إلي أن نصل لمرحلة يكون الإدخار لا يمنع الإستمتاع بالحياة والحصول علي كل الرفاهيات التي نرغب في الحصول عليها، لذلك ننصحك بقراءة هذه المقالة كاملة بدون القفز بين الفقرات، لتتمكن من تحديد أهدافك المالية وتعرف الطريقة الصحيحة لتحقيقها.
ما هي طرق الإدخار ولماذا يجب أن تطبّقها؟
ربما يتبادر إلي أذهان البعض أن الإدخار أمر في غاية السهولة والبساطة ولا يحتاج إلي الكثير من الفلسفة!، ولكن أغلب هؤلاء الأشخاص ربما لا يعرفون ما هو الهدف من الإدخار وكيف يستمرون في الإدخار وإلي متي يدخرون، ومتي يصبح الإدخار خطأ ولا فائدة منه ويعتبر خسارة حقيقية للمال بسبب التضخم وانخفاض قيمة العملات، لذلك يجب إتباع طرق الإدخار والنصائح التي سنوضحها لكي يكون لديك أهداف مالية واضحة وتنجح في تحقيقها وتصل إلي درجة مالية أعلي، تستطيع خلالها أن تدخر بدون الإستغناء عن أياً من الرفاهيات في حياتك، وفي الوقت ذاته تستمر حياتك المالية في التقدم.
إليك أهم هذه الخطوات والنصائح التي يجب عليك أن تتبعها:
١- تحديد هدف الإدخار
تحديدك لهدف مادي واضح من الإدخار قد يساعدك في التغلب علي أي مصاعب تواجهك أثناء تخفيض مصاريفك الشهرية، كما أن الهدف الواضح مثل شراء سيارة أو بدء إستثمار أو شراء منزل، قد يكون حافزاً لك يدفعك نحو زيادة نسبة الإدخار من دخلك الشهري.
٢- قم بإعداد الميزانية
الميزانية المالية الشهرية هي عبارة عن خطة مالية تحدد فيها إيراداتك أو إجمالي الدخل الشهري وإجمالي المصاريف الشهرية، لمراقبة الدخل والإنفاق وتقليل الفجوة بينهم لتحقيق التوازن بين الإيرادات والمصروفات خلال كل شهر، وبالتالي توفير مبلغ أكبر من المال شهريًا وزيادة هذا المبلغ المدخر تدريجيًا لتحقيق أهداف مالية تساعد في التمكن من الإستثمار وتحسين الدخل، وتعتبر هذه الخطوة أحد أهم الخطوات ولا يمكن إتباع باقي طرق الإدخار بطريقة صحيحة ومراقبة باقي الخطوات بدون تطبيقها.
يمكن أن تتبع الخطوات التالية لإعداد ميزانية فعّالة:
- حدد جميع مصادر الدخل الشهري لديك، سواء كانت رواتب أو دخل إضافي من أعمال جانبية أو إيجار عقار أو أي مصادر دخل أخرى.
- قم بإعداد قائمة بجميع المصروفات الثابتة مثل الإيجار أو فواتير الكهرباء والمياة والإنترنت وباقات الهواتف والأقساط.
- قم بإعداد قائمة بجميع المصاريف المتغيرة مثل التسوق بأنواعه والوجبات السريعة من خارج المنزل والترفيه، إلخ.
- حدد الأولويات فيما يتعلق بالأهداف المالية الطويلة والقصيرة الأجل، مثل سداد الديون أو الإستثمار أو شراء منزل..إلخ.
- حدد نسبة من دخلك الشهري للادخار وفقاً لميزانيتك وأهدافك المالية
- إذا لاحظت وجود فارق كبير بين أهدافك المالية وميزانيتك، يجب أن تقوم بإلغاء بعض المصاريف الغير ضرورية أو تخفيضها
- راقب ميزانيتك بانتظام للتأكد من أنك ملتزم بالأهداف المالية التي وضعتها لنفسك، وقم بإجراء تعديلات إذا لزم الأمر.
- استمر في تحسين ميزانيتك ومستوي إنفاقك وتحسين إدارة الأموال الخاصة بك بمرور الوقت، واستفد من فرص زيادة الادخار لتحقيق أهدافك المالية في وقت أقل.
٣- قل وداعا للديون
يجب أن يكون أول هدف مالي لك في ميزانيتك هو سداد الديون، لأنها بمثابة ثقب في الحقيبة التي ترغب أن تدخر بها، وفي الغالب لن تستطيع تحقيق أهدافك المالية الأخري إلا بعد أن تقوم بسداد الديون، إذًا قم بسداد ديونك وتجنب إكتساب المزيد منها وستلاحظ سرعتك في التقدم وتحقيق أهداف مالية تدفعك نحو الإستثمار وتحسين الدخل وبالتالي تحقيق أهداف مالية أكبر.
٤- إلغاء بعض الاشتراكات والعضويات
راجع كل اشتراكاتك في مواقع الويب والبرامج والأدوات المدفوعة علي شبكة الإنترنت الخاصة بعملك أو حياتك الشخصية، وقم بإلغاء الإشتراك في أي موقع أو أداة لا تحدث فارق في حياتك العملية أو الشخصية، وتأكد من أنك قمت بإلغاء أي أشتراك يمكنك الاستغناء عنه لفترة قصيرة تبدأ من شهر، لا تتكاسل في إلغاء الأشتراك لشهر أو أكثر ثم العودة للإشتراك عند الإحتياج للخدمة.
نتمني أن لا تدفع إشتراك سنوي للصالة الرياضية (gym) وأنت لا تذهب أكثر من بعض أيام في الشهر! وتذكر أن معظم هذه التخفيضات مؤقتة فقط بينما تحصل على هذه الأموال النقدية.
٥- لا تتعجل المظاهر
نجح خبراء التسويق في تغيير سلوكيات المشترين منذ زمن بعيد وإتجه الجميع في كل دول العالم للإهتمام بالموضة والعلامات التجارية الكبيرة والتنافس علي الأكثر أناقة والأغلى والأفخم وما إلى ذلك، ولكن ما ننصح به، هو أن لا تدخل هذا السباق وأنت في مرحلة البناء والإستعداد، لا تهتم بإرتداء أفخم الملابس من العلامات التجارية العالمية، ولا الأحذية والساعات غالية الثمن، وهذا لا يعني أن تتجه للمنتجات الرديئة ولكن يمكنك إختيار المنتجات عالية الجودة أو ذات الجودة المناسبة والمقبولة لديك بدون الإتجاه إلي العلامات التجارية الشهيرة.
٦- تقليل تكاليف الكهرباء والمياة
تعديل بعض العادات البسيطة قد يُحدث فارق في الإستهلاك الشهري للكهرباء والمياة وبالتالي خفض المصاريف الشهرية الخاصة بهما، كل ما عليك هو غلق التكييف أو المراوح وغلق أو إطفاء مصابيح الغرف أثناء مغادرتها، وغلق الأضواء في المنزل بالكامل قبل مغادرته، والتأكد من عدم وجود أي أجهزة تعمل بالكهرباء ولا حاجة من تشغيلها أثناء مغادرة المنزل أو الغرفة التي تغادرها مثل التلفاز أو أجهزة الكمبيوتر، بالإضافة لتطبيق نفس الخطوات مع المياة، والتأكد من عدم وجود أي تسريبات في مواسير أو صنابير المياه في المنزل.
٧- قم بتبديل خطة هاتفك الخلوي.
إذا كنت تشترك في باقات للمكالمات والإنترنت أكبر من إحتياجاتك أو أكثر مما تستهلك شهرياً، يجب أن تختار باقات أقل تناسب إحتياجاتك فقط وإذا لم يكن عملك يعتمد بشكل أساسي علي الإنترنت يفضل أن تقلل باقة الإنترنت إلي الحد الأدني وتعتمد علي الإنترنت المنزلي أو الإنترنت في العمل، راجع عروض شركات الإتصالات الموجودة في بلدك وإختار العروض الموفرة والمناسبة لك.
٨- توقف عن تناول الطعام بالخارج.
إذا كنت معتاد علي طلب وجبات جاهزة من المطاعم أثناء وقت العمل، يجب أن تغير هذه العادة من أجل صحتك أولًا، وثانيًا من أجل إدخار مبلغ أكبر شهريًا وتحقيق الأهداف المالية في وقت أقل، ومن حسن الحظ أن الوجبات التي تقوم بإعداداها في المنزل تكون أقل تكلفة في الغالب وفي الوقت ذاته صحية وعلي العكس الوجبات الجاهزة من المطاعم تكون غير صحية في الغالب تكلفتها أعلي.
٩- المواصلات
إذا كنت تمتلك سيارة يمكنك أن تشترك في تطبيق أوبر أو التطبيقات الشبيهة له وبدون أن تعمل بشكل دائم مع هذه التطبيقات، يمكنك أن تشترك معهم كسائق علي سيارتك وعند انتقالك من المنزل إلي العمل، افتح التطبيق وحدد الوجهة ومن الممكن أن يأتيك طلب في نفس اتجاه عملك، مما يعني أنك لن تضيع وقتك، سيكون إتجاه العميل في نفس اتجاه عملك، ويمكنك أن تكرر ذلك اثناء انتقالك من العمل إلي المنزل.
أو يمكنك أن تتشارك في ثمن البزين أو الوقود مع صديق أو أكثر من أصدقاء العمل الذين يسكنون بالقرب منك ولا يمتلكون سيارات، وبالتالي أنت توفر في تكلفة البنزين وهم يحصلون علي وسيلة مواصلات مريحة
وأخيرًا إذا لم يكن لديك سيارة، فالأفضل أن تبحث عن وسائل المواصلات الأقل تكلفة وتعتمد عليها.
١٠- السكن
إذا أخترت السكن الخاطئ ستعاني كثيرًا!، وربما يكون السكن الصحيح له عدة مواصفات سنذكرها في النقاط التالية:
- أختر مكان السكن قريب من مكان العمل قدر المستطاع لتوفير مصاريف المواصلات أو حتي مصاريف السيارة الشخصية ولتوفير الوقت من أجل عمل إضافي إن إستطعت
- إذا كنت ترغب في إدخار أكبر نسبة ممكنة من دخلك، إبتعد عن المناطق الراقية جداً أو الفخمة وبالتأكد ليس شرط أن تتجه لمناطق سيئة أو منخفضة الأمان، ولكن كن معتدل في اختيارك، حيث أن المكان الذي تتواجد به يؤثر علي إختياراتك بدايةً من ملابسك وهاتفك إلي سيارتك
- إذا كنت تستطيع شقة مناسبة ومقبولة لديك نقدًا دفعة واحدة، لا تشتري شقة أكبر وأفخم وأرقي وتدفع ثمن الشقة الأولي مقدم للشقة الكبيرة
١١- أبحث عن السعر الأفضل دائمًا قبل الشراء!
لم يعد التسوق يحتاج إلي زيارة المتاجر والمولات التجارية والتعرض لعناء البحث لساعات طويلة، كل ما تحتاجه هو بضع دقائق للبحث في أمازون أو مواقع التجارة الإلكترونية المماثلة في بلدك عن المنتج الذي ترغب في شرائه وستجد أسعار مختلفة لبائعين مختلفين، كما يمكنك البحث في الـ marketplace الخاص بفيس بوك، ربما تجد أسعار أقل، ويمكنك أن تسأل في مجموعات فيس بوك المتخصصة وستجد ترشيحات بالأماكن المناسبة للشراء بأفضل سعر، لذلك يجب أن لا تتهاون مع إختيار السعر الأفضل إذا كنت ترغب فعلاً في الإدخار.
١٢- قلل تواجدك في أماكن التسوق
لا تفكر في وضع نفسك في بيئة مغرية، تجنب التواجد في أماكن التسوق إلا عند الحاجة فقط، وخطط لما ستقوم بشرائه قبل الذهاب لأماكن التسوق، لتجنب الإنجراف وشراء منتجات لست في حاجة لها وقت شرائها وبالتالي ستؤثر سلبًا علي ميزانيتك التي أعددتها مسبقًا، وإذا كنت تعتبر التسوق إحدي وسائل الترفيه، يمكنك إستبدال التسوق بشيء آخر ممتع مثل إعداد الكعك أو أي شئ أخر مع العائلة.
١٣- تعلم قول لا
لا تنجذب لكل عرض تصادفه علي الطريق أو علي وسائل التواصل لمجرد أنه عرض جذاب!، تعلم أن تقول لا لما هو غير ضروري إذا كنت جاد فعلاً في إدخار نسبة جيدة من دخلك وتحسين هذه النسبة مع الوقت لتحقيق الأهداف المالية التي حددتها مسبقًا، لذلك لا تستجيب للإعلانات التي تشاهدها يوميًا في كل مكان.
١٤- إبحث عن الحل البديل
- ظهرت مشكلة بسيطة في اللاب توب أو الهاتف، يمكنك البحث عن حل المشكلة في اليوتيوب قبل الذهاب لشركات أو متخصصي الصيانة
- فاتورة الكهرباء مرتفعة للغاية بسبب التكييف!، ربما يكون من المناسب إستخدام المراوح بعض الوقت، والتكييف في وقت الحر الشديد فقط
١٥- أدفع لنفسك أولًا.
لا تدخر ما يتبقي من راتبك، حتي إذا كنت قد أعددت ميزانية بشكل مسبق، ولكن قم بتقسيم الدخل بمجرد إستلامه واستخراج المبلغ المخصص للإدخار وحفظه بشكل منفصل، وبذلك ستكون مضطر لتنظيم مصروفاتك وفقًا لما تبقي من دخلك.
١٦- أستخدم الذهب من أجل الإدخار
يفضل أن تدخر مالك بالذهب وليس أموال نقدية لأسباب مختلفة، يساعدك الإدخار أو الإستثمار في الذهب كما يسميه البعض علي تجميد المال النقدي مما يصعب عليك اللجوء إليه سريعًا كلما رغبت وبالتالي عندما تطبق الخطوة السابقة وتدفع لنفسك أولًا ثم تقوم بتجميد المبلغ في الذهب، أنت تقوم بحفظ المال في أصل سهل التسييل أو إعادته لنقود في وقت قصير، وفي الوقت ذاته تحافظ علي مالك من التضخم وانخفاض قيمة العملات أو النقود الورقية بمرور الوقت، وربما في بعض الأوقات يرتفع الذهب بشكل سريع، وقتها يمكنك أن تحقق مكاسب وحقق أهدافك المالية في وقت أقل.
١٧- إستخدم الكاش
توقف عن إستخدام البطاقات الإئتمانية أو البطاقات البنكية بشكل عام إلا في حالة أن يكون المنتج أو الخدمة لا يمكن شراؤها إلا بهذه الطريقة، وحاول أن تتعامل دائمًا بالأموال النقدية، حيث يساعد هذا الإجراء في جعلك أكثر وعيًا وإدراكًا بما تنفقه، عندما تستخدم النقود الورقية فإنها تنشط مراكز الألم في دماغك مع كل عملية دفع تقوم بها، مما يخلق المزيد من الاحتكاك مع كل عملية شراء وبالتالي تشعر بما تنفقه، وهذا يساعدك على إنفاق مبلغ أقل وتوفير المزيد من المال!
إلي هنا نكون قد وصلنا إلي نهاية هذا المقال، نحن ندرك جيدًا أن الإدخار يمثل جزءًا أساسيًا من الاستقرار المالي وتحقيق الأهداف الشخصية والمهنية، لذلك يمكنك تحسين قدرتك علي الإدخار من خلال إتباع طرق الإدخار المحسنة التي ذكرناها في هذا المقال، والأفضل من ذلك هو أنك ستتعلم التخطيط قبل الإدخار وتحديد أهداف مالية تساعدك في التوجه نحو الأمان المالي ثم الحرية المالية.
أكتب لنا رأيك حول المقال في تعليق، وإذا كان لديك أي إستفسار يمكنك كتابته في تعليق أو مراسلتنا بشكل مباشر من خلال صفحة إتصل بنا، كما يمكنك الإستفادة من طرق الإستثمار التي نشاركها هنا في موقع ريادي.كوم
